Первые шаги для запуска FinTech-стартапа
FinTech-стартапы стали идеальным выбором для предпринимателей, которые хотят презентовать новый способ работы с финансами, основанный на преимуществах цифрового прогресса.

AppLaw предлагает вам рассмотреть 3 первых шага, которые вам нужно сделать, чтобы запустить свою FinTech-компанию и получить достаточно денег, чтобы присоединиться к гонке с другими предпринимателями.

*Время чтения: ~ 6 минут
Выбор юрисдикции
Регулированию FinTech-сферы еще многое предстоит сделать, чтобы поспевать за скоростью технологического прогресса. Важно заметить, что уровень развития норм в области FinTech в разных странах отличается.
Так юрисдикции с меньшим количеством стартапов и более низким присутствием технологического бизнеса пытаются адаптировать регулирование, испытанное другими странами. Однако им могут потребоваться годы, чтобы обеспечить достаточную юридическую базу для привлечения необходимого количества стартапов, которые смогут влиять на развитие рынка и законодательства.

Поэтому для вашего стартапа советуем выбрать юрисдикцию с подробным регулированием. Хотя это означает, что вам нужно будет соблюдать больше правил, такие страны также смогут предоставить вам лучшую инфраструктуру и определенные преимущества для запуска вашего финтех-бизнеса.
1
США
Соединенные Штаты стали одним из лучших вариантов для стартапов, привлекающих предпринимателей со всего мира.

Несмотря на то, что здесь находится примерно треть всех мировых финтех-компаний, федеральное законодательство в этой сфере еще разрабатывается. Таким образом, вам нужно будет следовать правилам конкретного штата, в котором вы решили вести свой бизнес, а также федерального финансового законодательства.

Так как Соединенные Штаты славятся своим сильным традиционным финансовым сектором, вас не должно удивлять, что классические банки здесь не упускают возможности попытать счастья и в FinTech.

Успешно запустив несколько цифровых банков и используя новые технологии для улучшения оценки клиентов для выдачи кредитных карт, JPMorgan, Goldman Sachs и другие лидеры рынка демонстрируют свою готовность к конкуренции с более молодыми компаниями.
Самые популярные штаты по количеству открытых стартапов — Калифорния (благодаря Кремниевой долине), Северная Каролина, Миннесота, Нью-Йорк и Техас.
2
Великобритания
Запустив одной из первых открытый банкинг в начале 2018 года, Великобритания смогла разработать детальную законодательную основу, получить более 130 миллиардов долларов инвестиций и привлечь ряд крупных международных блокчейн-проектов.

Для адаптации к последствиям Covid-2019, Великобритания разработала ряд поддерживаемых государством кредитных программ и льгот, которые позволяют ускорить запуск FinTech-стартапа.
Регуляторы и крупные банки также предлагают широкий выбор проектов и центров, где вы сможете протестировать ваши инновационные бизнес-идеи.
3
Литва
Литва считается крупнейшим центром европейской FinTech-индустрии, особенно благодаря Brexit, который привел сюда множество британских предприятий и стартапов.

При поддержке литовского центробанка, правительство запустило регуляторную «песочницу»: условия с упрощенными требованиями к FinTech-компаниям для разработки более безопасных платежных и блокчейн-услуг.
Стартапы здесь также получат выгоду от различных схем налоговых льгот, если вы планируете остаться в Литве.
4
Сингапур
Сингапур — идеальное место, если вы хотите запустить свой технологический стартап в Юго-Восточной Азии: его уже выбрали более 750 FinTech-предприятий.

Помимо большого количества всевозможных грантов, кредитов и программ помощи стартапам в сфере FinTech, в стране разработана специальная корпоративная структура, которую используют инвесторы и фонды. Это стимулирует их оставаться в Сингапуре и вкладывать деньги в развитие местных технологических компаниях.
Законодательство здесь регулирует почти все области FinTech, включая криптовалюту.
Так что вам решать, что выбирать:

  • большую страну с большим количеством классических финансовых учреждений, соревнующихся со своими FinTech-конкурентами,

  • или меньшую юрисдикцию с растущим пулом стартапов и развивающейся инфраструктурой.
Привлечение финансирования
Второй шаг к запуску финтех-стартапа — поиск денег для развития бизнеса. Вы можете привлекать инвестиции как от частных лиц, так и от бизнеса, в основном от хедж-фондом и венчурных компаний.
Они могут понадобиться для двух целей:
● инвестирование в компанию для обеспечения всего процесса регистрации и первых периодов ее существования;
● привлечение средств для дальнейшего кредитования.

Существует также вариант, пребывающий в тренде в течение нескольких последних лет: вы можете приобрести готовый бизнес или объединиться с существующей компанией, у которой уже есть все необходимые лицензии для ведения FinTech-деятельности. Это даст вам огромный импульс в начале вашего пути и позволит быстрее развивать бизнес.

Еще одной возможностью для стартаперов может стать государственная программа. Особенно после кризиса COVID-19 в некоторых странах, в том числе в США, были разработаны программы, привлекающие молодые предприятия льготными налоговыми схемами, льготами для иностранных владельцев стартапов и упрощенным лицензированием.
Партнерское соглашение
Во всех этих случаях вам потребуется тщательная проверка любых партнерских и финансовых условий, на которые вы подписываетесь, чтобы защитить себя. 
Все ваши переговоры должны быть изложены в письменной форме, как правило, в форме партнерского соглашения.

Принимая деньги от инвесторов, вы, очевидно, должны будете предоставить что-то взамен, как правило, долю в вашем бизнесе или процент от вашей прибыли. В другом случае они попросят вас вернуть вложенные деньги с бонусом через какое-то время.

Для этого мы советуем разработать финансовый и инвестиционный план. В нем должна быть указаны:
объем денег, которые вам нужно привлечь,
какие цели вы планируете с их помощью покрывать,
 ваш ожидаемый доход,
и какую часть своей доли вы готовы отдать за это.
Более того, этот план станет для вас дополнительным преимуществом в будущих переговорах с вашими инвесторами и партнерами.

Другим важным аспектом, который необходимо учитывать в соглашении, является размытие долей. Вы должны установить правила относительно того, будут ли ваши будущие инвестиционные партнеры претендовать только на часть доли, которая принадлежит вам, или все доли всех ваших партнеров могут уменьшиться, если в игру вступит крупный инвестор с большими вложениями.
Первый вариант должен стимулировать ваших первоначальных инвесторов, которые получат существенную часть вашего бизнеса и не будут бояться, что их доля может быть уменьшена впоследствии. Поэтому вы получите достаточно денег, чтобы совершить «квантовый скачок» в самом начале.
В свою очередь, второй вариант предусматривает, что все инвесторы будут конкурировать между собой своими деньгами, чтобы получить больший кусок пирога. Хотя на старте вы не получите так много денег, этот вариант будет полезен, если вы планируете привлекать инвестиции постепенно, пока ваш FinTech-бизнес будет расти.
Есть и третий вариант со смешанным подходом, который часто используется, если вы создаете стартап вместе с кем-то еще. Это позволяет вам и вашим партнерам зафиксировать количество акций, необходимое для голосования по важным вопросам, которые не будут размываться (часто это эквивалент 50% + 1 акция), а другую часть можно будет использовать для предложения вашим внешним инвесторам.
Как видите, уже в самом начале вашего пути как FinTech-предпринимателя вам предстоит принять массу важных решений.
Позвольте нам помочь вам и провести вас через первые шаги запуска вашей компании. Мы можем взять на себя все юридические вопросы и защитить ваши интересы во время переговоров с инвесторами и государственными органами, чтобы вы получили возможность привлечь достаточно средств для старта.
Оставьте свои контакты для консультации
Made on
Tilda